Ny fondportfölj på Fondo

 

Som jag skrev i förra inlägget så har (eller rättare sagt hade) jag efter flytten från SAVR till PPM endast en fond kvar i SAVR-portföljen, AuAg Precious Green.

Att man egentligen (om möjligt) borde ha sina fonder hos Fondo har jag väl skrivit både en och två gånger. Sagt och gjort, jag säljer även AuAg Precious Green och startar istället en ny portfölj på Fondo där den fonden kommer ingå.

När SAVR startade 2019 var jag ganska snabb med att flytta över vissa fonder dit då fondavgiften är betydligt lägre än på t ex Avanza. 

Något år senare startades Fondo som har ännu lägre avgifter. Man slipper SAVR:s "plattformsavgift" på 0,09% och valutaväxlingsavgiften är dessutom 0,25% istället för 0,5% på SAVR. Nackdelen är ett sämre utbud av fonder, i skrivande stund 500 stycken jämfört med SAVR:s över 1300. Det är dock troligen ett övergående problem, när jag tittade tidigare i veckan har jag för mig att det var 470-480 stycken...

Skillnaden i avgift är ändå ganska liten så ärligt talat spelar det nog inte så stor roll vilken av plattformarna man väljer. De fonder jag var intresserad av fanns på Fondo och det är ju alltid kul att testa en ny plattform 🤓.

Att komma igång gick lika smidigt som man förväntar sig idag, mycket tack vare mobilt bankid och Swish. Ladda ner appen, logga in med mobilt bankid, bekräfta epost, svara på de vanliga KYC-frågorna, gör en insättning med Swish.

Fonderna i den nya portföljen blir följande (avgift hos Avanza/SAVR/Fondo inom parentes):

AuAg Precious Green (1,49/0,89/0,79%)

Lucy Global Fund (1,55/1,29/0,85%)

PLUS Allabolag Sverige Index (0,22/-/0,15%)

För att testa hur lång tid det tar för köpen att synas på kontot har jag under veckan gjort 3 köp i vardera fond. De har som utlovat synts dagen efter förutom PLUS-fonden som det någon gång tagit 1 dag extra för vilket väl får anses som klart godkänt.

AuAg Precious Green köper jag alltså igen, nu med något lägre avgift.

Lucy Global Fund har jag funderat på sedan starten i juli i år och nu slog jag till. Mycket bra rabatt jämfört med både SAVR och Avanza av någon anledning. 

Den beskrivs som en global livsstilsfond vilket innebär företag inom bland annat "hälsa, träning, shopping, mode, sport, mat, musik, sömn, djur, ekonomi, barn, natur, upplevelser, smycken och mindfulness". Känns som en bra fond för alla oss med FOMO helt enkelt och jag gillar också viktningen mot lyxkonsumtion med bolag så som Hermes, Ferrari, Kering och Moncler.

PLUS-fonden är kanske inte så mycket att orda om, som namnet antyder så är det en svensk indexfond. Avgiften är låg på t ex Avanza (0,22%) men extremt låg på Fondo (0,15%).

Som jag skrivit tidigare finns det även en globalfond med mycket låg avgift på Fondo (Skandia Global exponering, 0,18%). För den som vill bygga en indexportfölj med så låg avgift som möjligt blir det troligen inte billigare än med de två fonderna.

Köpt och sålt

 

Köpt

Carnegie Listed Infrastructure A

Utdelningsfonden

Jag har tagit in den relativt nystartade (augusti 2021) fonden Carnegie Listed Infrastructure i Multi Asset-portföljen. Som framgår av namnet fokuserar den på infrastruktur så som järnvägar, telekommaster, återvinning, vattenrening osv. Eftersom det idag verkar svårt att starta en fond utan att nämna hållbarhet så är inriktning "hållbar infrastruktur".

Min tanke är att det ska vara en lite mer defensiv fond och att reala tillgångar borde klara sig bättre än index om nu inflationen väl tar fart.

Eftersom det är en aktivt förvaltad fond är avgiften som brukligt tyvärr ganska hög (1,49% på Avanza).

Sen har det förstås blivit en hel del köp av nya aktier till "Utdelningsfonden" också men det är så spretigt så jag försöker samla ihop det i ett kommande inlägg istället. Det är kul och utdelningarna ramlar in flera gånger i veckan men avkastningsmässigt har det än så länge inte varit något vidare... ligger långt efter en global indexfond.

Sålt

AuAg Silver Bullet

Svolder (minskat)

ETHEREUM XBT (minskat)
BITCOIN XBT (minskat)

I SAVR-portföljen har jag nu sålt hela innehavet i AuAg Silver Bullet. Jag gillar egentligen fonden men eftersom den är så pass volatil passar den inte riktigt som "köp och behåll". Här vill man snarare försöka fylla på i dipparna och skala av lite efter uppgång, vilket ju är lättare sagt än gjort med en fond. 

Som tur är har AuAg även en ETF (AuAg ESGO ETF) med till viss del överlappande innehav som borde passa bättre om man vill vara lite mer aktiv. Den har jag redan i Multi Asset-portföljen så det får räcka med den. 

Silver Bullet har inte haft så rolig utveckling i år (-14%) men eftersom jag haft fonden i princip sedan starten och försökt fylla på i dipparna sålde jag nu ändå med cirka +20% vinst.

Att sälja fonder på SAVR tar fortfarande en evighet, den här gången tog det 5 dagar innan pengarna fanns på SAVR-kontot och sedan ytterligare 3 dagar att flytta de till mitt bankkonto. Jag har egentligen inte så bråttom men det är faktiskt inte riktigt ok. 

Det har fått mig att snegla på Fondo som faktiskt oftast är några punkter billigare än SAVR men inte har samma utbud. Enligt ryktet (dvs jag har för mig att någon skrev det i en forumtråd...) ska det också gå snabbare att köpa och sälja där jämfört med SAVR. Eventuellt startar jag ett konto och testar själv med mindre belopp till att böra med. 

Premien i Svolder är återigen över 20% så jag skalade av lite igen. Ligger runt +330% på det lilla jag har kvar av innehavet, största uppgången någonsin i en enskild aktie för mig.

Både Bitcoin och Ethereum fortsätter sätta nya All Time Highs så där har jag också skalat av lite. Ligger runt +800% i båda innehaven så så här i efterhand hade det förstås varit bättre att inte skala av alls... men det har jag tyvärr inte nerver för. Jag säljer av lite när de tillsammans väger mer än 5% av portföljen och skjuter in det i SPP Aktiefond Global eller liknande istället.

Översyn SAVR-portföljen

Nästa portfölj att se över är SAVR-portföljen som (förstås) enbart består av aktivt förvaltade fonder som kan köpas till rabatt på SAVR.

Portföljen består i dagsläget av följande 7 fonder och är storleksmässigt ungefär lika stora:

DNB Health Care

Swedbank Robur Asienfond (ny)

Proethos fond (+49%)
Save Earth Fund (+10)
Öhman Global Growth (+47%)
MS INVF Global Opportunity (+35%)
AuAg Silver Bullet (+28%)
AuAg Precious Green (+12%, sedan 2020-09-01)

Siffror inom parentes är fondens utveckling hittills i år vilket inte är detsamma som den avkastning jag har fått, det beror ju på när köp har gjorts. Det stämmer dock ganska bra med min egen avkastning (+- några procent) bortsett från Öhman Global Growth som togs in i portföljen i juli och där jag därför "bara" ligger +12%.

För att sätta siffrorna i perspektiv har den globala indexfonden Länsförsäkringar Global Indexnära gett cirka +3% i år. Just i år blir det därmed lite svårt att hävda att man bara ska ha indexfonder, jag tror på att ha en mix av både indexfonder och aktivt förvaltade fonder.

DNB Health Care är den enda fonden som inte presterat särskilt bra, eller faktiskt riktigt dåligt jämfört med andra läkemedelsfonder, -13% i år jämfört med t ex Handelsbanken Hälsovård Temas +13%.

Jag har därför sålt DNB Health Care och ämnar byta till just Handelsbanken Hälsovård Tema som ligger i topp bland läkemedelsfonder på 1, 3 och 5 år sikt.

Tyvärr finns inte Handelsbanken Hälsovård Tema att köpa på SAVR så det får bli i någon annan portfölj så länge, eller kanske i PPM rent av. Senaste åren har jag mestadels haft AP7 aktiefond i PPM men gillar man aktiva fonder borde man väl rent rationellt ha sådana även i PPM. Rabatten inom PPM är nämligen rätt extrem, nämnda fond har t ex en avgift på 0,32% inom PPM jämfört med 1,58% på Avanza.

Jag vill öka min exponering mot asien så har därför under veckan tagit in Swedbank Robur Asienfond, en av de aktivt förvaltade asienfonder som presterat bäst under de senaste 5 åren, +118% jämfört med t ex +79% för den billigare indexfonden Swedbank Robur Access Asien.

Övriga fonder har presterat bra men inte alltid bäst jämfört med liknande fonder. Man kan inte räkna med att hitta den absolut bästa fonden inom varje kategori så så länge de inte underpresterar får de vara kvar.

Eric Strands fonder AuAg Silver Bullet och Precious Green har imponerat under året. Silver Bullet överpresterar mot stora fonder så som BGF World Gold A2 (+28% mot +13%) och Precious Green har fått en fin start med +12% på tre månader och det med en aktieandel på bara 60%.

Gott och blandat

 

SAVR blir bättre och bättre (igen)

För snart ett år sedan lanserades SAVR som erbjuder fonder till lägre avgifter än övriga aktörer så som Avanza och Nordnet. I början var det en minst sagt avskalad tjänst men sedan dess har SAVR fortsatt utveckla sin plattform. I Juli kom det ett antal nyheter och nu är det dags igen.

Nu kan man äntligen surfa runt i fondbutiken utan att vara kund eller inloggad.

Tidigare behövde man också signera med BankID vid varje köp och sälj vilket var ganska irriterande om man fyllde på i sju olika fonder... det ska nu vara borttaget.

Nya fonder dyker upp hos SAVR hela tiden och några av de senaste är:

Pet and Animal Wlb AT EUR

White Fleet - Finserve Gbl Esports R SEK

Den första fokuserar på den stora husdjurstrenden, det vill säga att vi lägger mer och mer pengar på foder, försäkringar, läkemedel osv till våra husdjur.

Den andra trenden är inriktad på megatrenden gaming/e-sport.

Särskilt gaming är en trend jag tror starkt på kommande år men jag tycker jag redan har på gränsen till för många fonder och portföljer i dagsläget... man kan inte investera i allt. Ett alternativ skulle kunna vara att byta någon annan fond mot den förstås.

2 x 2-baggers

2-baggers (dvs att ett innehav har stigit över 100%) är inte något som händer varje dag i portföljen. Under 2012-2019 hände det bara en gång (Protector) men under 2020 har det faktiskt inträffat 4 gånger.

Först Industrivärden och Castellum under början av året och nu på senare tid har det inträffat i investmentbolagen Svolder och Latour.

Svolder handlas enligt ibindex till en premie om runt 6% och Latour till en helt galen premie om över 50%! Latour brukar förvisso alltid handlas till premie men inte så här mycket... för den som vill försöka sig på marknadstiming kan det alltså vara läge att sälja nu och köpa tillbaka om/när premien "bara" är 10-20%. 

Att lyckas med det brukar dock vara lättare sagt än gjort så jag ligger troligen kvar men köper inga nya aktier på de här nivåerna.

Ny bokrecension på gång

Vem vill inte slå börsen år efter år? Undertiteln på Johan Bynélius nya bok är just detta - CAMP-B Så slår du börsen år efter år - en investeringsfilosofi som fungerar.

Titlar som lovar ganska mycket är mer regel än undantag inom det här området ("så enkelt är det att bli rik", "bli rik och fri" osv...) men i det här fallet får man väl ändå säga att det finns skäl att ta den på allvar. Bynélius har nämligen snittat cirka 22%(!) avkastning per år i tio år så uppenbarligen fungerar investeringsfilosofin för honom.

Redaktör för boken är Peter Karaszi som också har skickat mig ett recensionsexemplar. Recension kommer under nästa vecka.

Justeringar i portföljerna

Som jag skrev i förra inlägget håller jag på att flytta några av fonderna som idag finns i portföljen Golden Future till SAVR istället eftersom det är betydligt lägre avgift där. 

Jämfört med att sälja aktier och ETF:er tar det ju en evighet, jag skickade säljorden i tisdags och än så länge har en av tre fonder sålts. Sen ska pengar flyttas till bankkonto och slutligen köpas igen på SAVR också... ska men se det positivt kan det dock faktiskt vara en fördel att det finns en viss tröghet i att handla med fonder, det uppmuntrar inte till försök till marknadstajming direkt utan snarare till långsiktighet.  

När jag köper fonderna igen är det mycket möjligt att fonderna stigit mer än den lägre avgiften om 0,66% som jag är ute efter men på lång sikt kommer det löna sig att samla aktivt förvaltade fonder hos SAVR.

Fonderna jag flyttar till SAVR är följande:

DNB Teknologi
DNB Health Care
Save Earth Fund

Det ställer till det lite för portföljen Golden Future som bestod av 40% guld, 10% silver och sedan 10% vardera i ovanstående fonder samt SPP Global Plus A och Swedbank Robur Access Asien.

Jag funderade faktiskt på att sälja av alla indexfonder och räntefonder i både Golden Future och Golden Butterfly och flytta det till Lysa istället och bara ha kvar guld och silver i de portföljerna. Det skulle kanske underlätta en del men efter lite funderande har jag kommit fram till att jag nog vill ha kvar portföljerna ett tag till.

De nya portföljerna blir således:

SAVR

SPP Aktiefond Stabil
PriorNilsson Realinvest A
Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv
Proethos fond
MS INVF Global Opportunity
AuAg Silver Bullet

DNB Teknologi (ny)
DNB Health Care (ny)
Save Earth Fund (ny)

Förutom att plocka in de nya fonderna här så säljer jag också SPP Aktiefond Stabil och flyttar de pengarna till globalfonden i Golden Future istället. Tanken bakom SPP Aktiefonden Stabil är god men vad jag kan se har det inte fungerat särskilt väl de senaste fem åren, den har gått ner ungefär lika mycket som en bredare globalfond i nedgångar men sen inte hängt med lika bra i uppgångar.

Golden Future

40% WisdomTree Physical Swiss Gold (GZUR)/Xetra-Gold (4GLD)
10% WisdomTree Physical Silver (VZLC)
30% SPP Global Plus A
10% Swedbank Robur Access Asien

10% Spiltan Aktiefond Investmentbolag (ny)

Eftersom jag inte vill ha kvar de lite dyrare fonderna i samma portfölj får nu globalfonden väga 30% istället för som tidigare 10%. Jag plockar också in Spiltan Aktiefond Investmentbolag som får utgöra 10% av portföljen.

SAVR blir bättre och bättre

I höstas lanserades SAVR som erbjuder fonder till lägre avgifter än övriga aktörer så som Avanza och Nordnet och jag var ganska snabb med att flytta över en del av mina fonder dit.

SAVR prioriterade att få ut sajten/appen snabbt framför funktionalitet så i början saknades en del mer eller mindre nödvändiga funktioner. Den senaste tiden har det dock börjat hända saker, några exempel på vad som tillkommit de senaste månaderna:

Filtrering

Att kunna söka och filtrera bland fonder kan man ju tycka är en ganska grundläggande funktion men den lanserades faktiskt på SAVR ganska nyligen. Tidigare funkade det ju bra att leta bland fonder på t ex Avanza och sedan köpa dem på SAVR 😏.

Flyttfunktion

Att kunna flytta ett helt ISK med fonder till SAVR är också något som har efterfrågats sedan start och nu finns även det på plats.

Fondnyheter från Finwire

Ännu en ganska grundläggande funktion, nu kan man se nyheter från Finwire om respektive fond.

Fler fonder

Sist men inte minst tillkommer det hela tiden fler fonder. Bland de senaste tillskotten finns bland annat globalfonden Lancelot Camelot och Sean George fond Hamiltonian Global Credit Opportunity Fund.

När jag nu tittar igenom mina fonder ser jag att jag har några stycken i portföljen Golden Future som är betydligt billigare på SAVR:

DNB Teknologi
DNB Health Care
Save Earth Fund

Samtliga fonder har en total avgift på 1,75% enligt Avanza, på SAVR är prislappen 1,09% för DNB-fonderna och 1,34% för Save Earth Fund.

För t ex DNB-fonderna innebär det alltså 0,66% lägre avkastning varje år, ganska onödigt.

Jag kommer därför flytta även ovan nämnda fonder till SAVR inom kort. Det ställer förstås till det lite i befintliga portföljer (igen...) eftersom de ingår i en portfölj med 50% guld/silver och 50% aktier. 

Att ha fonderna hos olika aktörer gör det ju svårt att se utvecklingen för portföljen på något enkelt sätt så jag får kanske tänka om lite med hur jag hanterar olika portföljer men det får det väl vara värt för att få lägre avgifter.

Ombalansering SAVR-portföljen

Dags för nästa ombalansering och översyn, den här gången av SAVR-portföljen. Till skillnad från portföljerna Golden Butterfly och Golden Future har den inte lika tydlig inriktning utan består mest av aktivt förvaltade fonder jag gillar och som handlas med rabatt på SAVR...

Nuvarande fördelning

21,7% SPP Aktiefond Stabil 
19,5% PriorNilsson Realinvest A
10,1% Swedbank Robur Fastighet
9,5% AuAg Silver Bullet
16,7% Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv
10,7% Proethos fond
11,5% MS INVF Global Opportunity

Översyn

Tanken med SPP Aktiefond Stabil var att den skulle vara just stabil och klara sig bättre än index i nedgångar vilket inte att har fungerat i Coronakraschen, snarare tvärtom. Nu är ju den här kraschen lite speciell (alla krascher är speciella) då redan högt värderade techbolag har klarat sig bättre än bolag inom traditionellt defensiva sektorer. Jag låter därför fonden även fortsatt väga ganska tungt i portföljen och hoppas på bättre utveckling i nästa kris...

Portföljen är ganska tungt viktad mot fastigheter i och med fonderna PriorNilsson Realinvest A och Swedbank Robur Fastighet. Den förstnämnda består till cirka 50% av fastigheter och den sistnämnda till 100%. I aktieportföljen har jag dessutom innehav i Castellum och Hufvudstaden så jag väljer nu att sälja av Swedbankfonden.

Efter försäljningen kommer jag vikta upp framförallt Saxxum Aktiv, Proethos fond och MS INVF Global Opportunity.

Målfördelning

20% SPP Aktiefond Stabil 
20% PriorNilsson Realinvest A
10% AuAg Silver Bullet
20% Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv
15% Proethos fond
15% MS INVF Global Opportunity

Efter detta är det bara aktieportföljen kvar, vilket nog blir mer av en översyn än en ombalansering.

Utveckling hittills i år

Det är fortsatt berg- och dalbana på börsen, OMXS30 var igår som mest upp cirka +7% men slutade på +1,8%. Amerikanska index slutade dock på +9% efter Trumps tal som utlovade stödpaket och stimulanser. Även i Sverige kom igår beskedet att Riksbanken lånar ut 500 000 000 000 (!) till 0% ränta för att hjälpa drabbade företag.

Samtidigt eskalerar åtgärderna mot Corona i raskt takt och just nu stänger t ex Danmark gränserna  tom den 13 April.

Vart det här tar vägen och hur marknaderna reagerar på måndag är omöjligt att säga men vad man kan vara säker på på lite längre sikt är att ökad penningmängd leder till att pengar förlorar i värde vilket brukar innebära att sådant som har ett verkligt värde (så som guld och råvaror) kommer öka i värde.

De senaste veckorna har visserligen även ädelmetaller backat men inte alls lika mycket som aktier. Guldet stod för några veckor sedan i +10% för året men har nu backat till cirka +1%. När det är panik säljs allt - aktier, obligationer, guld, silver, råvaror, kryptovalutor... på lite längre sikt ser det dock ljust ut för guldet.

För snart två år sedan började jag växla ner från att bara ha haft aktier till att även ha andra tillgångslag så som räntefonder och guld och fortsatte förra året genom att skapa ett antal nya fondportföljer.

Innan Coronaraset hade jag faktiskt under 60% i aktier om man räknar in sparkontot, och cirka 70% om man inte gör det.

Man lär sig mycket av en större nedgång och eftersom jag nu sålt det mesta av aktieportföljen så var det uppenbarligen ändå högre risk än jag klarade av.

Det blir nu mer fokus på sparande i fondportföljerna och jag funderar också på att delvis automatisera det genom automatiskt månadssparande i vissa fonder.

Just nu känns det ändå bra att inte ha så hög aktieexponering, i det lilla som är kvar av aktieportföljen är det 100% aktier men i övriga portföljer är det 40-70% och de har förstås klarat sig bättre än index:

OMXS30: -22,32%

Aktieportföljen: -15,67%
Lysa 70/30: -15,92%
SAVR: -11,83%
Golden Future: -9,04%
Golden Butterfly: -6,57%

Utdelning från SAVR

I November förra året började jag flytta över de aktivt förvaltade fonder jag hade på Avanza till SAVR istället eftersom de erbjuder lägre fondavgifter.

Rabatten varierar mellan olika fonder men kan vara upp till halva avgiften. Den fond jag har på SAVR som ger högst rabatt är PriorNilsson RealInvest som ger en rabatt på 0,87%.

I praktiken fungerar rabatten som så att SAVR återbetalar hela provisionen de får från fonderna, minus en plattformsavgift på 0,09%. Plattformsavgiften ingår i de avgifter SAVR redovisar för fonderna.

Provisionen återbetalas kvartalsvis och sätts in på det konto man har i SAVR varefter man kan köpa nya fondandelar eller ta ut den kontant.

Man kan se det som att man får lite extra "utdelning" från sina fonder, även om "återbetalning" väl är mer korrekt. Har man ett antal olika fonder är väl cirka 0,5% i utdelning/återbetalning per år ett rimligt antagande.

SAVR kunde kanske lika väl ha bakat in det i avgiften direkt men på det här sättet blir det väldigt tydligt hur mycket lägre avgiften är jämfört med traditionella aktörer.

De fonder jag har på SAVR för närvarande är följande (rabatt inom parentes):

IKC Avkastningsfond (0,21%)
Spiltan Högräntefond (0,29%)
Atlant Opportunity (0,41%)
Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv (0,61%)
Swedbank Robur Fastighet (0,32%)
PriorNilsson Realinvest A (0,87%)
SPP Aktiefond Stabil (0,26%)

AuAg Silver Bullet (0,61%)

AuAg Silver Bullet är det senaste tillskottet i portföljen. Den blev nyligen tillgänglig på SAVR och då bytte jag snabbt från Avanza där jag tidigare ägde fonden. 0,61% extra avkastning per år säger man ju inte nej till.

SAVR i januari

Efter SAVR:s lansering i november förra året startade jag en portfölj även där. I detta inlägg tänkte jag följa upp hur den har utvecklats hittills i år.

Utvecklingen sedan start är 3,44%. SAVR:s gränssnitt lämnar en del i övrigt att önska så tyvärr verkar det inte gå att se den totala utvecklingen för olika tidsperioder på något enkelt sätt. Förutom utvecklingen i procent sedan start kan man se utvecklingen i kronor dag för dag men det är allt.

För enskilda fonder går det dock att se utvecklingen i procent för 1 månad, 3 månader, 6 månader, 1 år, 3 år, 5 år och sedan start.

Så här har utvecklingen varit senaste månaden (den första siffran anger andel av portföljen):

10% IKC Avkastningsfond +0,51%
10% Spiltan Högräntefond +0,52%
10% Atlant Opportunity +0,03%
10% Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv +3,16%
10% Swedbank Robur Fastighet +5,03%
20% PriorNilsson Realinvest A +0,85%
30% SPP Aktiefond Stabil +3,53%

En bra månad totalt sett där fastigheter har fortsatt uppåt med drygt +5%. Även Räntefonderna och Saxxum Aktiv imponerar med hög avkastning med tanke på den låga risken. Den enda fonden som inte levererar riktigt är väl Atlant Opportunity men det är å andra sidan en fond som trivs bäst när börsen sjunker.

Jag hade ju egentligen inte tänkt göra några förändringar före ombalanseringen i juni men nyligen blev det klart att silverfonden AuAg Silver Bullet som jag har på mitt Avanzakonto nu går att handla även på SAVR.

På Avanza är avgiften 1,63% och på SAVR 1,02% så det blir en flytt till SAVR inom kort.

Hur ser SAVR ut?

En läsarkommentar i ett tidigare inlägg efterfrågade screenshots på SAVRs gränssnitt. Det borde vara något som flera är intresserade av och får därför bli dagens inlägg.

Även om just den läsaren verkade missnöjd med Avanzas gränssnitt så kan man väl generellt säga att Avanza lägger väldigt mycket jobb på design, gränssnitt och funktioner och SAVR på avgifterna😀. SAVR är väldigt basic med andra ord, vilket många säkert kan se som en fördel i och för sig. Det finns knappar för att köpa och sälja och man kan se utvecklingen i en graf, behöver man så mycket mer?

Noterbart är också att man använder dark mode/night mode för färgschemat som ju många verkar gilla även om jag själv inte riktigt förstått storheten med det.

Startsidan

På startsidan visas högst upp en graf med den totala utvecklingen på kontot i kronor och procent och sedan följer utvecklingen för respektive fond:

Det fungerar men tar ganska mycket plats eftersom det visas en graf för varje fond. Jag har sju fonder på SAVR och behöver scrolla ganska mycket för att se utvecklingen på alla. Att kunna byta visningsläge och t ex kunna se utvecklingen i en enkel tabell utan grafer kanske vore något.

Fondsidan
Klickar man på en fond ser det ut så här:

Högst upp finns knappar för köp, sälj och månadssparande och sedan en graf över utvecklingen. Man kan inte välja valfri tidsperiod för utvecklingen utan det är fasta värden för 3 månader, 1 år osv. Under grafen (ej med på bilden) finns lite information om fonden och en länk till faktablad. Information om största innehav saknas. För att få lite mer information om fonden kan man alltså med fördel söka upp den på på Avanza istället 😀.

Fondbutiken
Slutligen finns då "fondbutiken" dvs sidan där man söker upp nya fonder att köpa:

Den är också väldigt basic, du kan i dagsläget inte få fram en lista på alla asienfonder, hedgefonder eller vad man nu är ute efter utan har bara ett sökfält där man kan söka på fondens namn. Återigen så finns det ju andra sidor som har gjort det jobbet och de flesta av fonderna går också att köpa på SAVR...

Sammanfattning
Sammanfattningsvis så saknas det en del funktioner som man som Avanzaanvändare är van vid men för mina behov så är det ändå fullt tillräckligt. Det är ju ändå fonder det handlar om så att logga in nån gång per månad och göra sina köp räcker för många användare. Eller ännu hellre sätta upp ett autogiro.

Det har också varit en uttalad strategi från SAVR att få ut sidan snabbt så jag räknar med att fler funktioner kommer i sinom tid. En titt på lediga tjänster hos SAVR avslöjar också att de nu söker fyra nya  utvecklare. Enligt annonserna består utvecklingsteamet idag av endast tre personer.

Sammanställning portföljer

Nu när när flytten av aktiva fonder från Avanza till SAVR är klar är det dags för ännu en översyn av alla portföljer.

Aktieportföljen/huvudportföljen har nu krympt betydligt och kommer minska ytterligare då den innehåller en del likvider i dagsläget. Funderar också på att förenkla lite genom att sälja Pacific Precious och Silver Bullet och placera det i guldportföljerna istället.

Golden Butterfly och Golden Future har målvikten 10%, det börjar närma sig. Säljer jag fonderna ovan kan det bli någon procent till.

Trine är den minsta "portföljen" och kommer så förbli. Jag sätter cirka 100 euro/månad  i Trine så den växer mycket långsamt.

Sparkontot på Nordax väger ganska tungt men kommer användas vid nästa bilköp. Någon gång. Nordax har för övrigt sänkt räntan i två omgångar sedan jag startade kontot och är nu nere på 0,85%. Kommer det ytterligare sänkningar är det snart dags att börja leta efter andra alternativ.

Lysa väger nu cirka 8% och är den portfölj jag försöker prioritera högst. Jag har två konton på Lysa, breda och hållbara portföljen, båda med fördelningen 80/20 och med övervikt i den breda. Jag har ingen målvikt för Lysa men tänker mig att det på lång sikt blir den största portföljen.

Fondportföljen på SAVR har nu kommit upp i 9% av totalt sparande. Blir eventuellt några mindre köp för att komma upp till målvikten 10% men annars är tanken att låta den vara och ombalansera två gånger per år. Detsamma gäller för guldportföljerna.

SAVR sänker valutaväxlingsavgiften

Den enda nackdel jag hittills har hittat med SAVR har precis blivit lite mindre. Tidigare tog SAVR ut en valutaväxlingsavgift om 1% vid köp i fonder med utländsk valuta. Efter kritik från kunder har de nu sänkt den till 0,5%.

Jag tolkar det som att avgiften är 0,5% både vid köp och sälj vilket i så fall fortfarande är dyrare än t ex Avanza som tar 0,25% vid köp och sälj men ett stort steg i rätt riktning helt klart.

Köper man fonderna och håller de en längre tid blir avgiften förstås försumbar.

Om man t ex köper fonden UB Infra (som handlas i euro) för 10 000 SEK blir köpavgiften 25 kronor på Avanza och 50 kronor på SAVR. Det krävs ingen större uppgång för att det ska löna sig att välja den lägre fondavgiften (0,9% på SAVR och 1,51% på Avanza).

Jag har nyligen lagt in min sista fondorders på SAVR för den här gången. När de har gått igenom har jag cirka 10% av sparandet på SAVR, fördelat enligt:

10% IKC Avkastningsfond
10% Spiltan Högräntefond
10% Atlant Opportunity
10% Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv
10% Swedbank Robur Fastighet
20% PriorNilsson Realinvest A
30% SPP Aktiefond Stabil

Uppföljning SAVR

För cirka en vecka sedan började jag sälja av de aktivt förvaltade fonder jag hade på Avanza och köpa dem på SAVR istället. Jag har sätt en del kommentarer om att det skulle ta lång tid att få igenom orders men i mitt fall har det hittills tagit ungefär så lång tid som förväntat.

Man kan antingen göra en insättning till SAVR och sedan välja att använda de likviderna vid fondköp eller så väljer man att det ska dras direkt från bankkontot. Jag har hittills valt det senare alternativet och det har då tagit två dagar innan pengarna dras och sedan ytterligare två dagar innan fondordern går igenom och syns på kontot. Antar därmed att det går två dagar snabbare om likvider redan finns på kontot.

Jag köper lite i taget och bör vara klar med hela flytten om cirka 2 veckor. Då har jag i så fall cirka 10% av totalt sparande på SAVR.

Videon ovan är en rykande färsk intervju med SAVRs VD och grundare Daniel Aarenstrup. Kolla in den, den är 12 minuter lång och värd att se bara för att veta hur SAVR egentligen ska uttalas 😀.

Testar SAVR

Som jag skrivit tidigare tycker jag SAVR ser mycket intressant ut för att handla aktivt förvaltade fonder. Nu har jag läst på lite mer och det är inte ett helt nystartat företag som jag först trodde utan de startade 2016 och lanserade en fondrobot 2017. Den verkade inget vidare då den dels var dyr och dels bara innehöll en(!) fond.

Men det var då och nu har man bytt inriktning och erbjuder fonder med ganska kraftig rabatt jämfört med andra aktörer. Är inte väl inte helt otroligt att det dyker upp robotliknande tjänster i framtiden heller.

Enligt Allabolag gick företaget med förlust 2017 och 2018 men det är inte något konstigt när affärsidén är låga avgifter. Även nordens största fondrobot Lysa går med förlust trots 3 miljarder i förvaltat kapital och väntas visa vinst om cirka 2 år. Det tar tid att komma upp i tillräcklig mängd förvaltat kapital helt enkelt.

Det ISK man sparar på hos SAVR är som brukligt skilt från Savrs tillgångar och ligger i det här fallet hos Fondab. Likvida medel omfattas av insättningsgarantin och investerade medel av investerarskyddet.

SAVR har samlat de positiva artiklar som hittills publicerats och den som jag tycker sticker ut är den från Morningstars Jonas Lindmark. Ett mycket tungt namn i min bok som har skrivit om finansmarknaden och fonder i snart 30 år. Jonas har nu själv öppnat ett konto och satt in 40 000 kronor.

Jag har också öppnat ett konto och provköpt några fonder med minimala medel. Det gick som vanligt numera smidigt med (mobilt) BankID. Själva handlandet skiljer sig lite från t ex Avanza och Nordnet då man inte behöver göra insättningar utan pengarna dras direkt från ditt bankkonto via autogiro. Man uppger sitt bankkontonummer vid registreringen och efter några dagar är det sammankopplat med SAVR. Smidigt.

Vad som inte är lika smidigt är att man måste godkänna varje fondköp med BankID, dvs sju gånger om man köper sju fonder, men det kanske förbättras i framtiden.

Fonderna jag börjar flytta över från Avanza är följande:

IKC Avkastningsfond
Spiltan Högräntefond
Atlant Opportunity
Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv
Swedbank Robur Fastighet

Passar också på att plocka in två ytterligare fonder för att skapa en portfölj som blir ganska lik Fundlers portfölj "Real Vision", fast lite mer aggressiv.

Ungefärlig fördelning:

10% IKC Avkastningsfond
10% Spiltan Högräntefond
10% Atlant Opportunity
10% Aktie-Ansvar Saxxum Aktiv
10% Swedbank Robur Fastighet

20% PriorNilsson Realinvest A

30% SPP Aktiefond Stabil

SPP Aktiefond Stabil är en defensiv global aktiefond som får utgöra basen i portföljen. I övrigt är fokus på reala tillgångar, hedgefonder och obligationer.

Säljer jag av fonderna ovan jag har på Avanza och sätter allt i den nya SAVR-portföljen utgör den ungefär 10% av mitt totala sparande.

Rabatt på fonder med SAVR

För snart en vecka sedan lanserade den nya aktören Savr sin fondplattform där man kan handla cirka 1300 fonder till betydligt lägre avgifter än hos Avanza och Nordnet. Jag hade inte koll på bolaget sedan tidigare och vid första anblick undrar man förstås hur det är möjligt, vad är haken?

Jag hittar faktiskt bara en och det är att valutaväxlingsavgiften är 1% att jämföras med 0,25% hos Avanza och Nordnet. Man bör alltså tänka sig för både en och två gånger man börjar handla fonder i utländsk valuta hos Savr med andra ord. Det kan bli billigare men man behöver räkna på det.

För fonder som handlas i SEK ser det desto mer intressant ut, den enda avgift som tillkommer är då Savrs "plattformsavgift" om 0,09% men som jag förstår det så ingår den avgiften i de fondavgifter som Savr redovisar på sidan.

Det ska också sägas att indexfonder som kostar 0,2-0,3% hos Avanza av naturliga skäl inte blir särskilt mycket billigare hos Savr, några punkter i bästa fall.

Det är för dyra aktivt förvaltade fonder som det blir riktigt intressant.

Jag har tittat igenom mina egna aktivt förvaltade fonder och jämfört Avanzas och Savrs avgifter:

Jag slängde också in några till som jag har haft på min radar ett tag. Att flytta mina fonder till Savr skulle innebära en lägre avgift och därmed en högre avkastning om cirka 0,4% per år. Det kan låta lite, det blir ju bara 400 kronor per 100 000 men då har man förstås inte tagit hänsyn till ränta-på-ränta-effekten.

Några exempel, först med 100 000 kronor investerat och inga insättningar alls, 6,6% avkastning vs 7%:

20 år: 268 283 -> 289 349
30 år: 439 420 -> 492 178
40 år: 719 723 -> 837 188

Efter 20 år ger det cirka 20 000 i extra avkastning, inte fy skam men de riktigt stora effekterna fås förstås efter 30 - 40 år.

Börjar man med 100 000 och månadssparar dessutom 2000 kronor händer följande:

20 år: 1 087 435 -> 1 145 601
30 år: 2 091 637 -> 2 265 664
40 år: 3 736 413 -> 4 170 873

Inte helt oväntat blir låga avgifter viktigare ju längre och mer man sparar.

En annan reflektion är att Avanza och Nordnet borde börja bli lite nervösa nu. Inte för att det verkar gå någon nöd på Avanza (närmar sig 1 miljon kunder) men när de startade för 20 år sedan var det de som var uppstickarna och utmanade de traditionella bankerna. Idag är det företag som Lysa och Savr som utmanar Avanza.

Jag blir förstås sugen på att flytta över vissa av mina fonder till Savr, men lite mer än en vecka kanske man ska ge tjänsten innan man gör allt för stora förändringar. Det lutar ändå åt att jag skapar ett konto för att testa.