20% kassa, räntor och Trine

 

20% Kassa

I början av året satte jag som mål att 20% av sparandet skulle ligga på sparkontot. Efter den kraftiga uppgången i januari så gick det snabbare än väntat att nå dit. Jag sålde av i omgångar så fort Avanzakontot var över en viss gräns och hade till slut sålt av för ungefär 3 månadslöner och placerat det på Lunar istället med för närvarande 2,25% ränta.

Senaste tiden har börsen ju backat en del och nu har istället portföljerna tappat ungefär 1,5 månadslöner på kort tid. Känns därmed ganska bra att ha tagit hem lite vinst under uppgången.

Aktuell fördelning mellan portföljer och sparkonto är nu:

Utdelningsfonden 42%

Multi Asset 38%

Sparkonto 20%

Det är roligare att köpa aktier än fonder så utdelningsfonden har dragit iväg lite. Ambitionen är att hålla Multi Asset och utdelningsfonden ungefär lika stora så jag ska försöka prioritera insättningar till Multi Asset kommande månader.

Räntan och räntefonder

Ett annat mål för året var att ta in räntefonder igen och valet föll till slut på AMF Räntefond Mix som nu utgör drygt 5% av Multi Asset. Det började bra med +2% i början av februari men i skrivande stund är utvecklingen faktiskt svagt negativ (-0,15%) för året.

På lite längre sikt tror jag dock att det kan vara ett bra sätt att sänka risken i portföljen och funderar till och med på att öka innehavet till 10%. Lite förenklat  brukar man ju säga att räntefonder ökar i värde när räntan sänks så jag behöver nog inte ha bråttom i så fall.

För några månader sedan verkade många "experter" säkra på att den svenska styrräntan skulle toppa på 2,75%. Lika säkra verkar de nu vara på att det istället blir 3,75%. Slutsats: toppen kan bli både lägre och högre än så 😉.

Enligt Riksbanken själva kommer vi också få leva med räntor på över 3% ett bra tag, Q1 2026 räknar de t ex med en styrränta på 3,33%.

De har ju dock varit notoriskt dåliga på att förutspå sina egna ränteförändringar under väldigt lång tid så man kanske inte ska lägga för mycket vikt vid det. 

Trine

Den sista punkten i strategin för 2023 var att öka investerande i Trine med ett mål på 5000 euro i "outstanding portfolio" under året vilket också har börjat ganska bra. I januari hade jag 3348 euro i "outstanding portfolio" (dvs ännu ej tillbakabetalade lån) och det har nu ökat till 3685 euro.

Prognosen för återbetalningarna under året ligger på 50-80 euro/månad så förutom att återinvestera återbetalningar i nya lån behöver jag skjuta till cirka 100 euro varje månad för att komma upp i 5000 euro innan årets slut. 

2 nya fonder

 

Avanza Disruptive Innovation by ARK Invest

Det här trodde jag faktiskt var ett skämt när jag först läste om det. Bakom fonden står alltså (tidigare) hypade förvaltaren Cathie Woods vars ETF ARKK steg flera hundra procent under 2020-2021 för att sedan totalkrascha under 2022. Att lansera en Avanza-fond med samma förvaltare nu istället för 2021 kan alltså framstå som lite märklig tajming.

Fonden fokuserar hur som helst på de flesta av för tillfället aktuella buzzwords, eller vad sägs om "artificiell intelligens, DNA-sekvensering, robotisering, energilagring och blockkedjeteknik.". Största innehavet är Tesla vilket väl säger en del och kanske också att fonden enligt Avanza är extra populär hos män mellan 18 och 24 år.

Plot twist: ARKK har i år stigit +37% och Avanzas nya fond drygt +10% redan under första veckan, så vem vet, detta kanske blir året när ARK kommer tillbaka igen? Något köp för egen del blir det dock inte.

Avgiften är 0,94% vilket är relativt lågt för att vara en aktivt förvaltad fond. Avanza fortsätter alltså trenden med att släppa "egna" aktivt förvaltade fonder istället för billiga indexfonder. 

Vill man vara snäll kan man väl säga att de redan har tillräckligt många billiga indexfonder i det egna sortimentet. Själv tror jag det väl mer beror på hotet från SAVR, Fondo och andra aktörer som erbjuder samma fonder som Avanza fast med lägre avgifter.

Spiltan Realinvest Global

Som motpol till Avanzas fond har även Spiltan i dagarna lanserat en ny fond som investerar i "riktiga tillgångar". Cirka 65% investeras i infrastruktur, 25% i fastigheter och 10% i skog och fonden strävar efter cirka 40-50 innehav.

Det är en aktiefond med defensiv inriktning och tanken är också att den inte ska vara lika konjunkturberoende som en traditionell globalfond.

Avgiften är 1,5% vilket är ungefär runt snittet för en aktivt förvaltad fond, eller kanske något högre.

Det här tycker jag ser betydligt mer intressant ut men det kommer nog inte att bli något köp här heller. Jag tror jag nöjer mig med att "inspireras" av vilka de största innehaven i fonden är och köper dem eventuellt själv i utdelningsportföljen istället.

Största innehavet är t ex Canadian National Railway vilket inte verkar så tokigt.