Amundi Fds Volatil Wld A USD C 5%
BITCOIN XBT 1%
AMF Räntefond Mix 10%
Xetra-Gold (4GLD) 16%
WisdomTree Physical Silver (VZLC) 7%
Aktier, fonder, guld, portföljteori och annat kul.
Nu är det ganska precis ett år sedan jag listade innehaven i utdelningsfonden så en uppdatering är kanske på sin plats.
För ett år sedan bestod den av 188 enskilda aktier och 3 ETF:er. Antal aktier har nu minskat till "bara" 165 stycken medans ETF:erna är precis desamma som för ett år sedan. För ett år sedan var ambitionen att ha över 200 men det har nu alltså snarare ändrats till att på sikt minska antalet något (jag vill dock fortfarande ha ett tresiffrigt antal enskilda aktier 😏).
För mig blir det för oöverskådligt med så många innehav helt enkelt, det dyker upp nyemissioner titt som tätt att ta ställning till och ibland dyker det upp nya små innehav som man får anta är en avknoppning av ett befintligt innehav som jag inte har koll på.
Den nya layouten (som väl i och för sig inte är så ny längre) i Avanzas app hjälper inte till heller när varje rad tar tre gånger mer plats än nödvändigt. Det går att välja olika utseende men det jag skulle vilja se (bolagsnamn, utveckling i dag och total utveckling på samma rad) verkar inte gå att få till.
För ett år sedan kunde utdelningsfonden stoltsera med en avkastning som var betydligt bättre än både stockholmsbörsen och globala index men i år är det en mer medioker (eller ska man kanske säga "förväntad") avkastning, beroende på mot vilket index man jämför med förstås.
Utveckling hittills i år:
Utdelningsfonden: +3,78%
OMXSPI: +1,07%
OMXS30: +4,08%
Storebrand Global All Countries: +15,73%
Detta är ett uppdaterat inlägg om skattereduktion för gåvor som jag skrev om för första gången för cirka två år sedan. Men som som grundaren till Ge Effektivt påpekar i en kommentar där har gränsen höjts till hela 3000 kronor från och med år 2022.
Sammanfattningsvis får den som ger 12000 kronor till välgörenhet under ett år en skattereduktion om 3000 kronor kommande år.
Trine har länge haft ett stående erbjudande om att nya investerare får €10 att investera för men har nu tillfälligt höjt detta till €25 vilket gäller tom 31/7 om jag har förstått det rätt. Skulle du råka läsa detta efter 31/7 bör du alltså fortfarande få €10, vilket inte heller är så illa.
För den som inte känner till Trine så kan det väl enklast beskrivas som investering i solenergi i, i brist på bättre ord, utvecklingsländer. Så här ser spridningen ut i min portfölj:
Kanske inte att rekommendera i en aktieportfölj men i en solenergi-portfölj är det väl helt ok med 50% Nigeria.
Risken är förstås hög men det har ändå rullat på ganska bra för mig under de 5 år jag har använt Trine. Av 63 lån är det hittills 4 stycken som har status "defaulted" dvs de har ej blivit helt återbetalda och kommer inte bli det heller.
Ger man sig på detta är alltså tipset att sprida riskerna genom att investera i så många lån som möjligt. Minsta belopp att investera råkar också vara just €25. Betalning med kreditkort var av någon anledning borta som betalningsmetod ett tag men är nu som tur är åter tillbaka igen. Eftersom betalning sker i Euro (eller på senare tid i vissa lån också i USD) använder man lämpligen ett kort utan valutaväxlingsavgift (t ex klarna).
Räntan på lånen är ofta inte särskilt hög med tanke på risken, vanligen 5-7%. På detta dras förstås även 30% skatt så sammantaget med risken för default blir det ingen fantastisk avkastning.
Med tanke på detta bör man kanske mer se på Trine som välgörenhet med chans till avkastning än som en ren investering. Jag har under snart 5 år investerat 7 600 Euro i Trine (inklusive återinvestering av tillbakabetalda lån) och hittills aldrig tagit ut några pengar och det är väl tveksamt om jag någonsin kommer göra det.
Använder du denna länk får både du och jag €25 att investera för.
Det är några veckor kvar av första halvåret men inläggen kommer ju inte lika tätt som förr (mer om det senare) så jag passar på att stämma av årets utveckling redan nu.
Resultat hittills i år
Multi Asset: +9,67%
Utdelningsfonden: +5,01%
Trenden från Q1 håller i sig, jag är fortsatt ganska nöjd med utvecklingen för Multi Asset med tanke på att den bara innehåller 50% aktier medans utvecklingen för utdelningsfonden inte ser så rolig ut. Som jämförelse hade det gett +16,01% att sätta alla sina pengar i den globala indexfonden Storebrand Global All Countries eller +12,52% i den svenska indexfonden PLUS Allabolag Sverige Index.
I sådana lägen är det väl naturligt att börja fundera på vad man håller på med egentligen men man får då påminna sig om att ett dåligt börsår kommer utdelningsfonden förhoppningsvis utklassa index (vilket skedde förra året) medans den inte kommer hänga med under de bra åren.
Minskande intresse
Som man kanske kan lista ut med tanke på inläggsfrekvensen har intresset inte varit på topp senaste tiden. Vad det beror på vet jag inte riktigt men det kanske är så enkelt att jag efter drygt 400 inlägg inte tycker jag har så mycket mer att skriva om.
Efter 10 år på börsen har väl sparandet också kommit till en nivå där det åtminstone för mig inte blir lika intressant längre. Månadssparandet ger förstås större effekt när man har månadslöner på börsen och inte årslöner.
Numera håller jag också 20% kassa (Lunar 3,25%) vilket primärt inte är till för att gå in med på börsen vid större nedgångar utan snarare för att inte behöva oroa sig lika mycket för stora nedgångar. Det bidrar väl också lite till att de inte blir lika intressant hur börsen går framöver.
Jag har tom nästan slutat lyssna på ekonomipoddar. Efter att ha gjort det dagligen i flera års tid är det möjligen ett sundhetstecken 😉.
Jag lyssnar i och för sig oftast på nya avsnitt av RikaTillsammans fortfarande, en podd jag följt i princip från början. På tal om att inte ha så mycket mer att säga så är det en podd som nu lyckats göra drygt 300 avsnitt där de allra flesta mer eller mindre uttalat handlar om hur bra det är att passivt investera i indexfonder.
Dessvärre har stigande boräntor och en dålig aktieaffär nu till slut tvingat in både reklam och diverse "samarbeten" (aka reklam) i podden vilket förstås drar ner kvalitén avsevärt.
Av någon anledning lyssnar jag också sporadiskt på sparmakarpodden, troligen för att det handlar mer om vardagsnära ekonomi och inte så mycket om vilka fonder eller aktier man ska köpa.
Poddar med titlar av typen "de aktierna köper han/hon just nu" som jag tyckt varit högintressant för 5 år sedan klarar jag inte av längre. Möjligen ett sundhetstecken det med.
Tanken med portföljen utdelningsfonden var från början att den bara skulle innehålla utdelande bolag men med tiden har det smugit sig in ett antal som saknar utdelning. Dessa har i de flesta fall köpts när kursen har gått ner omotiverat(?) mycket i spekulation om att de snart ska återhämta sig. Det har fungerat i några fall men oftast inte.
Sålt
För att realisera vinsten (eller förlusten...) måste man ju till skillnad från utdelande bolag förr eller senare sälja dessa så jag har nu städat upp lite i portföljen och sålt av de flesta av bolagen som inte delar ut.
Sålt, med kursutveckling sedan köp inom parentes:
Alibaba (+3,36%)
Bankkrisen verkar ha tagit en tillfällig paus och index har återigen stigit de senaste veckorna. Stockholmsbörsen (OMXSPI) visar strax under +8% och en globalfond som Storebrand Global All Countries drygt +5% hittills i år.
De egna defensiva portföljerna hänger som vanligt inte med i snabba uppgångar men brukar å andra sidan inte följa med lika mycket i nedgångar så det är okej. Jag slår (förhoppningsvis) index när börsen går dåligt men inte när den går bra, på lite längre sikt får jag ungefär samma utveckling som index men undviker både toppar och dalar.
Resultat hittills i år:
Multi Asset: +4,52%
Utdelningsfonden: +2,80%
Multi Asset består till 50% av just Storebrand Global All Countries och resterande 50% utgörs av andra tillgångsslag så här får man väl ändå vara rätt nöjd med avkastningen. Nästan samma avkastning som för globalfonden men till lägre risk.
BITCOIN XBT fortsätter rusa och har nu stigit +82,7% i år. Näst bästa tillgångsslag är Skogsfond Baltikum med en uppgång på +27,35%.
Det som gått sämst hittills i år är råvaru-ETF:en Amundi Blbrg Equlwght Commdt ex-Agricl med en nedgång på nära -11%.
Räntefonden AMF Räntefond Mix har haft en ganska svajig utveckling under året men ligger för tillfället på +1,29% vilket väl får anses vara godkänt. Jag sneglar dock lite avundsjukt på den mycket populära räntefonden Spiltan Räntefond Sverige som har haft en mycket jämn utveckling och nu ligger på +2,95%.
Det är förvisso två helt olika fonder, AMF:s fond innehåller mestadels statsobligationer och är diversifierad över olika löptider och framförallt geografiskt.
Spiltans fond har i princip 100% exponering mot Sverige och till ganska stor del mot bostadsmarknaden. Så även om avkastningen hittills ser fin ut känns det väl som något av en tickande bomb 😉 .
Utdelningsfonden har haft en ganska svag utveckling i år kursmässigt, delvis på grund av viss övervikt mot bank och finans antar jag. Med över 180 enskilda innehav kommer i alla fall utdelningarna i en strid ström och särskilt så nu under våren.
Under veckan kom även återbetalning för utländsk källskatt för både 2021 och 2022. Detta har tidigare tagit flera år(!) att få tillbaka från Avanza men man har nu alltså på något sätt fått ner tiden till "bara" 3 månader.
Jag försöker ju också hålla 20% kassa (dvs sparkonto) och det räcker nu med någon procents uppgång till för att jag ska göra ett uttag från portföljerna igen.
Jag använder för närvarande Lunar som ger 2,25% ränta. De hade högst ränta när jag bytte till dem (1,05% har jag för mig) men har tyvärr inte höjt räntan på ett tag nu.
I toppen ligger i skrivande stund istället Nordax med en ränta på 2,80%. Lunar har vissa fördelar så som app, insättningar med Swish och månatlig ränteutbetalning men frågan är väl om det är värt 0,55% lägre ränta.