Få tillbaka 3000 på skatten varje år

 

Detta är ett uppdaterat inlägg om skattereduktion för gåvor som jag skrev om för första gången för cirka två år sedan. Men som som grundaren till Ge Effektivt påpekar i en kommentar där har gränsen höjts till hela 3000 kronor från och med år 2022.

Sammanfattningsvis får den som ger 12000 kronor till välgörenhet under ett år en skattereduktion om 3000 kronor kommande år.

Just nu, kanske ska tilläggas. Detta fanns nämligen under några år (fram till 2016?) och togs sedan av någon anledning bort. Den 1 juli 2019 återinfördes det igen och 2022 dubblades alltså beloppet. 

För att få skattereduktionen måste man man ge minst 200 kronor per gång och minst 2000 under ett år till en av de organisationer som är godkända av skatteverket. Skattereduktionen är 25% av gåvobeloppet och maxbeloppet är 12000 vilket alltså ger en reduktion om 3000 kronor.

Jag tycker det här ett bra initiativ och inte för att skuldbelägga någon men har man råd att köpa aktier för flera tusen varje månad har man sannolikt också råd att ge en del till välgörenhet 😉.

Jag siktar på att komma upp till maxbeloppet varje år men får väl erkänna att det inte har hänt än men i år är jag i alla fall på god väg.

Ge Effektivt

Nåväl, för att få maximal nytta av sina donationer tar man lämpligen en titt på Ge Effektivt som enkelt förklarat rankar de organisationer där pengarna ger mest nytta per krona. I topp ligger inte populära organisationer som rädda barnen eller cancerfonden utan sådana som ofta hanterar problem som vi inte pratar särskilt mycket om i Sverige, så som Against Malaria Foundation.

Against Malaria Foundation arbetar framförallt med något så enkelt som inköp och distribution av myggnät. Ett nät kostar enligt Ge Effektivt 45 kronor (inklusive distribution!) och skyddar två personer under 6 år. Man får väldigt mycket för sin donation helt enkelt.

Just Against Malaria Foundation (och övriga gåvor inom global hälsa) råkar också vara godkänd för skattereduktion så det blir så att säga win-win att donera dit. 

Trine - investering eller välgörenhet?

 

Nu var det snart två år sedan jag skrev om Trine förra gången. I korta drag går det ut på att investera i lån till företag inom solenergi i framförallt Afrika. Den som tycker att det låter som hög risk har helt rätt i det och personligen ser jag det som ett mellanting av välgörenhet och investering och räknar inte in de pengar jag har avsatt till Trine till mitt totala kapital.

Jag har använt Trine i snart 4 år och hittills  investerat cirka 50 000 kronor (4900 euro) utspritt över 46 olika lån varav drygt 2000 euro har återbetalats och 342 euro erhållits i ränta.

Sedan Coronapandemin har jag blivit lite försiktigare med att skjuta in pengar i nya lån och bara återinvesterat de återbetalningar som kommer in. De brukar ta ungefär 2 månader innan det kommit in 100 euro på kontot varpå jag återinvesterar det i ett nytt lån. Lägsta belopp att investera är dock så lite som 25 euro.

Så här drygt 2,5 år efter att pandemin började kan man ändå konstatera att de flesta av företagen verkar ha överlevt det med. Av de 46 lånen är det hittills bara ett som inte har kunnat återbetalas helt. 6 av lånen har förvisso statusen "restructering" och många andra är sena med betalningarna. Men på det stora hela rullar det ändå på bättre än väntat. I veckan gjorde jag min första nyinsättning på två år.

Min känsla är alltså att Trine inte ha påverkas så mycket av pandemier och annat elände de senaste åren men tittar man på default rate ser det tyvärr lite annorlunda ut. När jag går tillbaka till gamla inlägg som jag skrivit för några år sedan verkar den ha legat runt 1,5% medans den nu ligger på hela 6,7%!.

Default rate är alltså andelen som inte har återbetalas (eller där sannolikheten är stor att den inte gör det). Hade man investerat i alla lån som Trine erbjuder hade man således bara fått tillbaka 93,3% av kapitalet. Trine anger genomsnittlig ränta till 7,4% så man hade väl ungefär gått +-0 på affären.

Tidigare kunde man betala sina investeringar med kort och då använda t ex Klarnakortet för att slippa växlingsavgiften till euro. Det verkar tyvärr vara borttaget och nu är det antingen Trustly eller SEPA-överföring som gäller. 

För Trustly är avgiften 0,25% och för SEPA-överföring verkar det bero på vilken bank kan använder. Lite synd att möjligheten att betala med kort försvann, även om det är väldigt smidigt att betala med Trustly/BankId.

Som om inte detta vore nog betalar man förstås 30% skatt på den ränta man får. Detta rapporterar dock Trine till skatteverket så det är inget man behöver göra själv.

Vill man tjäna pengar på sin investering ser det alltså ganska svårt ut att få ihop kalkylen i dagsläget, man kan ha tur förstås och lyckas välja "rätt" lån men förväntad avkastning är väl snarare minus(!) några procent just nu.

Återigen gör man nog klokt i att mer se det som välgörenhet än investering och ur den aspekten tycker jag det är riktigt intressant. Att sätta upp solpaneler på en villa i Sverige har väl ärligt talat närmast en symbolisk effekt för miljön medans en investering i solpaneler i t ex Nigeria gör nytta på riktigt. Mer klimatnytta för pengarna helt enkelt.

Tidigare var många lån skyddade till 60% (har jag för mig) av SIDA men detta verkar nu ha ändrats till 50% skydd av U.S. International Development Finance Cooperation (DFC). Det vill säga man får tillbaka 50% av sina pengar i det läge lånet inte kan återbetalas.

Det finns även 4 olika nivåer där högre nivå innebär att man får högre ränta på alla lån.

.

Själv ligger jag på cirka 2800 euro i outstanding portfolio (dvs ännu ej tillbakabetalade lån) så jag har en bit kvar till nästa nivå på 10 000 euro även om den väl känns inom räckhåll i framtiden. Högsta nivån på 50 000 euro skippar jag nog dock.

Trine täcker eventuella förluster upp till 100 euro (dock lite oklart om det gäller om lånet redan garanteras till 50% av DFC) för nya investerare.

Kombinerat med denna länk får du (och jag) dessutom 10 euro att investera för. Se där, 10% i garanterad avkastning 😀.

Få tillbaka 1500 på skatten varje år

Först tänkte jag sätta "effektiv altruism" som rubrik på detta inlägg men jag tänkte att denna möjligen kan locka några fler läsare 😉.

Vad det handlar om är nämligen skatteavdraget "Skattereduktion för gåvor". Sammanfattningsvis får den som ger 6000 kronor till välgörenhet under ett år en skattereduktion om 1500 kronor kommande år.

Just nu, kanske ska tilläggas. Detta fanns nämligen under några år (fram till 2016?) och togs sedan av någon anledning bort. Den 1 juli 2019 återinfördes det tydligen igen vilket då gick mig förbi.

För att få skattereduktionen måste man man ge minst 200 kronor per gång och minst 2000 under ett år till en av de organisationer som är godkända av skatteverket. Skattereduktionen är 25% av gåvobeloppet och maxbeloppet är 6000 vilket alltså ger en reduktion om 1500 kronor.

Jag tycker det här ett bra initiativ och hade jag uppmärksammat det för två år sedan hade jag kanske börjat med det redan då. Bättre sent än aldrig antar jag.

Med handen på hjärtat får jag väl erkänna att det också finns vissa andra faktorer som spelar in för att jag ska bli intresserad av detta just nu:

1. Börsen är på ATH. Hade vi haft en nedgång på 20% i år istället hade jag kanske inte resonerat likadant.

2. För drygt 2 år sedan skrev jag ett inlägg om hur mycket man egentligen behöver spara ihop för att få en bra pension (motsvarande en svensk medianlön vid tillfället). Jag kom fram till att har man sparat ihop 675 000 och har 20 år eller mer kvar till pensionen så kommer det med ränta på ränta (förhoppningsvis) växa till över 3 miljoner under den tiden vilket skulle vara tillräckligt.

Den gränsen (675 000, inte 3 miljoner) har jag passerat med god marginal och jag räknar med att jobba mer än 20 år så rent krasst kan jag egentligen sluta spara nu(!), om målet "bara" är en trygg pension. Men hur det eventuellt påverkar framtida sparande kanske får bli ett ämne för ett kommande inlägg.

Ge Effektivt

Nåväl, för att få maximal nytta av sina donationer tar man lämpligen en titt på Ge Effektivt som enkelt förklarat rankar de organisationer där pengarna ger mest nytta per krona. I topp ligger inte populära organisationer som rädda barnen eller cancerfonden utan sådana som ofta hanterar problem som vi inte pratar särskilt mycket om i Sverige, så som Against Malaria Foundation.

Against Malaria Foundation arbetar framförallt med något så enkelt som inköp och distribution av myggnät. Ett nät kostar enligt Ge Effektivt 45 kronor (inklusive distribution!) och skyddar två personer under 6 år. Man får väldigt mycket för sin donation helt enkelt.

Just Against Malaria Foundation råkar också vara godkänd för skattereduktion så det blir så att säga win-win att donera dit. Enligt Ge Effektivts FAQ finns det ytterligare två organisationer som ska vara kvalificerade för skattereduktion men de listas inte på skatteverkets hemsida så det kanske är mer osäkert.

Jag har idag gett en donation till ovan nämnda organisation via Swish och tanken är att fortsätta med det tills jag uppnår maxbeloppet.