Avanza vs Montrose

 

AI-genererad bild

Det känns som jag har testat de flesta sparplattformar genom åren. Det började med Avanza 2012 och sedan har jag till och från haft konto på Nordnet, SAVR, Fondo, Lysa och kanske någon mer som jag inte kommer ihåg. Som mest tror jag att jag hade fyra konton samtidigt. Eller kanske fem om man räknar med sparkonto.

Till slut blev det för rörigt och sedan några år tillbaka har jag allt samlat på Avanza inklusive sparkonto.

Det har sina fördelar såklart men sedan Montrose lanserades publikt i April 2025 har jag sneglat avundsjukt på dess lägre fondavgifter och courtage och det har blivit allt svårare att hålla fast vid Avanza.

Fondavgifter

Likt andra nya aktörer som SAVR har Montrose en modell där man har en plattformsavgift på 0,05-0,10% och sedan betalar tillbaka fondprovisionen, till skillnad från Avanza som inte har någon plattformsavgift men behåller provisionen.

Eller enklare uttryckt: fonderna har lägre avgifter på Montrose. På en indexfond för 0,20% blir det ingen skillnad men för en fond med en avgift på 1% eller mer kan det vara ganska stor skillnad.

Vill man inte skapa ett konto kan man se fondutbudet t ex här och jämföra själv.

Fondutbud

Montrose har cirka 700 fonder och 700 ETF:er medans Avanza har cirka 1400 fonder och 1200 ETF:er.

Montrose har valt ut de mest populära fonderna och ETF:erna så det bör räcka för de flesta. Vissa populära produkter kan dock saknas hos Montrose, blev lite förvånad när jag inte hittade en av Sveriges populäraste räntefonder (Spiltan Räntefond) i utbudet t ex.

Courtage

Courtage och valutaväxling på Montrose är som mest 0,15% respektive 0,12% jämfört med 0,25% för båda på Avanza.

På Montrose är lägsta courtage 1 krona för nordiska aktier och även för amerikanska. På Avanza är det istället 1 SEK/NOK/DKK/EUR/USD.

Att handla nordiska och amerikanska aktier för små belopp blir alltså betydligt billigare på Montrose.

För andra marknader ser dock ut så här på Montrose:

Tyskland, Frankrike, Schweiz, UK: 19 SEK

Österrike, Portugal, Italien, Spanien, Belgien, Nederländerna, Kanada, Irland: 39 SEK

Polen: 99 SEK

Förutom Polen blir det betydligt billigare att göra små köp på dessa marknader på Avanza.

Jag gissar att för det allra flesta är det dock norden och USA som är mest intressant.

Klasser

När man börjar från noll på Montrose hamnar man i klassen Access vilket innebär att courtage är 0,15% och valutaväxling 0,12%. Det finns inga andra klasser (t ex fast pris vid stora orders) att byta mellan som på Avanza. Från början var det tänkt att Access skulle komma med en månadsavgift men den har man lyckligtvis slopat nu.

Nästa steg är premium vilket kräver ett kapital på 1 miljon och då sjunker båda avgifterna till 0,10%. Det kan låta som en stor sänkning men det innebär 70 kronor lägre avgift per 100 000 så man kanske inte behöver ha bråttom med att nå hit 😏.

Har man 5 miljoner i kapital hamnar man i klass Platinum där båda avgifterna sjunker till 0,05% vilket är extremt lågt. Innebär 120 kronor lägre avgifter jämfört med Access för den som handlar för 100 000.

Kan tilläggas att för att sänka sitt courtage på Avanza behöver man ha 3 miljoner i kapital och ansöka om att bli Privat Banking-kund. Lägsta courtage är då 0,15%, dvs detsamma som man får från första kronan på Montrose.

Lockprodukter

Avanza har väl framförallt fonden Avanza Zero som är helt utan avgifter och även globalfonden Avanza Global för 0,10%.

Montrose har globalfonden Montrose Global med en avgift på 0,09% och framförallt ett antal utvalda ETF:er med 0 eller 1 krona som lägsta courtage.

De flesta av ETF:erna med 1 krona som lägsta courtage är listade här.

Det är en bra blandning som råkar passa mig väldigt bra då flera av dem är utdelande och det även finns med ETF:er för guld och bitcoin.

De flesta av XACT:s ETF:er handlas dessutom till 0 i courtage, däribland den mycket populära XACT Norden Högutdelande.

På Avanza har de tyska ETF:erna ett courtage på minst 1 Euro istället för 1 SEK. Det ska sägas att övriga tyska ETF:er dock har lägsta courtage 19 SEK på Montrose så där bör man inte handla med mindre belopp.

Sammanfattning

Sammanfattningsvis så vinner Montrose på de flesta punkter. De är överlägsna på courtage, fondavgifter och valutaväxling i de flesta fall.

Avanza vinner i ganska nischade fall, handlar man väldigt ofta små poster i t ex Italienska eller Kanadensiska aktier kan Avanza vara bättre 😀.

Flytt

Att flytta från ISK till ISK ska enligt Montrose vara väldigt smidigt, bara kräva några klick och inte kosta något.

Har man som jag istället två kapitalförsäkringar på Avanza blir det lite klurigare, eller rättare sagt, det går inte. Vad man får göra är helt enkelt att sälja på Avanza, sätta in pengarna på Montrose och köpa samma produkt där.

Det dumma med det är att det då blir en insättning hos Montrose vilket resulterar i en att avgiften för KF ökar det året. Under första halvåret läggs hela beloppet till årets skatteunderlag och under andra halvåret halva.

Eller annorlunda uttryckt: med en ISK/KF-avgift på 1% kostar det 1000 kronor att flytta 100 000 under första halvåret och 500 kronor under det andra.

För att undvika extra avgifter helt kan man sälja av på Avanza i december och ta ut pengarna och sedan sätta in de på Montrose. Nackdelen med det är förstås att börsen kan ha rört sig betydligt mer än de 0,5% man sparade i avgift under tiden...

Ska man flytta är en kombination troligen bäst, sälja av lite under andra halvåret och en del vid årsskiftet. Jag har en del räntefonder som inte rör sig så mycket som borde vara bättre att flytta över årsskiftet, aktiefonder är mer tveksamt.

Nästa steg

Jag har under veckan skapat ett konto på Montrose och börjat återskapa portföljen där med små belopp. Tror jag har hittat allt jag har på Avanza förutom Spiltan Räntefond Sverige och någon av högräntefonderna.

Portföljen på Montrose ser nu ut så här:

 Aktiespararna Direktavkastning B

 Storebrand Global High Dividend Low Volatility B SEK

 SEB Sverige Indexnära A

 Montrose Global

 Aktiespararna Global Direktavkastning B

 DNB Global Emerging Markets Indeks S

 Storebrand High Yield Företagsobligation A SEK

 Case Högräntefond A

 IKC Avkastningsfond

 Simplicity High Yield A

 L&G Global Quality Dividends UCITS ETF

 Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF - (USD) Dist

 Franklin European Quality Dividend UCITS ETF

 XACT Norden Högutdelande

För ETF:er har jag uteslutande valt de som kostar 1 eller 0 krona i courtage. 

Har bytt Plus Alla Bolag Sverige mot  SEB Sverige Indexnära A då den har några punkter lägre avgift.  DNB Global Emerging Markets Indeks S är likvärdig med Avanza Emerging Markets och har samma avgift. Även bytt DNB Global mot Montrose Global.

Vad jag inte har köpt än är guld, silver och bitcoin. Guld och bitocin har lägre courtage (1 krona) på Montrose så nya köp kommer göras där. Silver har däremot lite lägre courtage på Avanza så det får nog ligga kvar tillsvidare.

Tanken nu är att låta mycket av det som finns på Avanza ligga kvar där men succesivt flytta över det som har högre avgifter till Montrose och även göra de flesta nya köp på Montrose.