Sålt alla räntefonder

 

AI-genererad bild

För några veckor sedan öppnade jag ett konto på Montrose och har börjat köpa ett antal ETF:er där till 0 eller 1 krona i lägsta courtage. När man väl börjat optimera portföljen brukar det vara svårt att sluta så nästa steg jag tog tag i var att ser över mina räntefonder.

De jag hade på Avanza var:

Spiltan Räntefond Sverige

Case Högräntefond A

IKC Avkastningsfond

Lannebo High Yield

Simplicity High Yield

Storebrand High Yield Företagsobl.

Spiltans och Lannebos fond finns inte på Montrose med övriga finns med en avgift som är 0,2-0,4% lägre än på Avanza så min första tanke var förstås att köpa dem på Montrose istället.

Men sen började jag titta lite på hur fonderna har utvecklats historiskt (vilket som alla vet är en garanti för hur de utvecklas framåt 😏). Spiltans fond har gett 2,6% på 1 år. De som har gått bäst bland högräntefonderna har dock gett cirka 4,5% på 1 år vilket ju inte är så tokigt med tanke på den lägre risken.

Fast är den så mycket lägre egentligen? När börsen går bra kan de ge 4-5% men när den går dåligt (som under Coronakraschen) rasar de 15-20%. Det blir lite av en falsk trygghet eller – om man ska vara elak – det sämsta av två världar: liten uppsida och stor nedsida.

Samtidigt har jag de senaste åren nöjt mig med Avanzas sparkonto som har betydligt lägre ränta (för närvarande 1,3%) än de bästa nischbankerna. Lösningen blir därmed att sälja av alla räntefonder och flytta både de pengarna och pengarna på sparkontot till en bank med högre ränta.

Bästa sparkontot?

Det finns ett ett antal nischbanker som erbjuder 2,5-2,6% ränta i dagsläget och de flesta har några eventuella nackdelar när man läser det finstilta. Någon har kontot på Malta istället för Sverige, någon tillåter bara 3 fria uttag per år osv. 

Valet föll till slut på Avida som har 2,5% ränta och fria uttag. Enda nackdelen är att man behöver ha 50 000 på kontot för att få någon ränta. Insättningar med Swish hade varit trevligt också men det är det få nischbanker som har. Insättning görs på traditionellt sätt genom bankgironummer + kontonummer men det har i alla fall dykt upp på kontot samma eller nästa dag hittills.

De flesta bedömare tror på 2-4 räntehöjningar under nästa år så att vi får se sparräntor över 3% nästa år är väl ganska troligt.

Nya portföljerna

Från att ha haft allt på Avanza har jag nu alltså pengarna utspridda på tre ställen: Avanza, Montrose och Avida.

Tänkt fördelning är ungefär:

70% Aktier (Avanza/Montrose)

20-25% Sparkonto (Avida)

5-10% Guld och silver (Avanza/Montrose)

Avanza

Efter att ha sålt av räntefonderna har jag nu kvar på Avanza:

Multi Asset

DNB Global Indeks

PLUS Allabolag Sverige Index

Avanza Emerging Markets 

Xetra-Gold

WisdomTree Physical Silver

Det är nu en ganska liten portfölj så det är lockande att flytta över detta till Montrose men eftersom jag har KF både på Avanza och Montrose skulle det innebära en del kostnader både i courtage och i skatt. Silver-ETF:en har dessutom lägre avgifter på Avanza om man handlar med små belopp. 

Utdelningsfonden

Har "flyttat" Storebrand Global Low Volatility B till Montrose pga lägre avgift, annars ser utdelningsfonden ut som tidigare.

Montrose

Montrose Global Monthly L&G Global Quality Dividends

L&G Global Quality Dividends UCITS ETF 

Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF

Franklin European Quality Dividend ETF

XACT Norden Högutdelande ETF

Storebrand Global High Dividend Low Volatility B 

Xetra-Gold ETC

iShares Bitcoin ETP

På Montrose har jag som sagt koncentrerat mig på de ETF:er som har 0 eller 1 krona som lägsta courtage och ger utdelning. Det finns ett stort överlapp med ETF:erna i utdelningsfonden på Avanza men tanken är att alla nya köp kommer göras på Montrose.

Även guld och bitcoin har 1 krona som lägsta courtage så nya köp kommer framförallt ske på Montrose här också.